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学生クレジットカードランキング2019年版!年会費無料で高還元率!

更新日:

「学生クレジットカードランキング上位はどれ?」

ポイントが貯まる学生クレジットカードが知りたい!」

学生向けのクレジットカードは各社が出していますが、一から調べて自分に合ったカードを探すのはなかなか大変ですし、どこを見れば良いかわからない方もいると思います。

そこで今回は学生向けクレジットカードの中で、学生にとってメリットのある要素をピックアップして評価点を付けてランキング付けをしました。

ランキングの条件

まずはランキングの前に「どうゆう条件で絞ったランキングなのか?」という事を説明しておきます。

いきなり「学生クレジットカード1位はこれ!」と言ってランキングを紹介しても、なかなか腑に落ちませんよね。

「なぜ1位なのか?」という理由があった方が納得もしやすいと思います。

クレジットカードはポイント還元率以外にもポイント利便性、保険などの様々な機能がありますし、用途によってはお得なクレジットカードも変わってきます。

筆者が考える「学生クレジットカード」としてランクイン出来る条件は、以下の項目を出来るだけ満たしているカードで、全てを兼ね備えていたら「最強の学生クレジットカード」だと言えます!

  • 基本還元率(通常利用時のお得さ)
  • ネットショッピングでのお得さ
  • ポイントの利便性(使いやすさ)
  • 海外旅行での便利さ(海外旅行保険)
  • 学生でも審査に通りやすいか?

上記条件に当てはまっているカードを選定して評価点を付けてランキングにしていきます。

それと「年会費」は今や無料が当たり前となりつつあるので、ランクインしているカードは全て年会費無料または実質無料です!

学生におすすめのクレジットカード

以下のランキングは1項目につき満点評価が1点で合計5点が最高得点です。

評価点の理由も解説していますよ!

【1位】JCB CARD W《4.4点》

 

ランキング定義の項目 評価点
基本還元率(通常利用時のお得さ) 1点
ネットショッピングのお得さ 0.9点
ポイントの利便性(使いやすさ) 0.8点
海外旅行での便利さ(海外旅行保険) 0.8点
学生でも審査に通りやすいか? 0.9点

5点満点中、合計で4.4点です!トータルで総合力の高いカードです!

評価の解説

基本還元率(通常利用時のお得さ)

どこで使っても基本還元率は1%なのでポイント還元率は高い部類に入ります。また入会特典として3ヶ月間はポイント4倍(2%)で利用出来ますのでこれは嬉しいですね!

  • セブンイレブンで毎日還元率2%(4倍期間は3%)
  • スターバックスで毎日還元率3%(4倍期間は4%)

コンビニはセブンイレブンでJCB CARD Wを使わなきゃ損ですね!評価点は満点です!

ネットショッピングでのお得さ

ネットショップはAmazonと提携しており、通常利用で2%還元となっています!Amazonは安くて早い人気のネットショップで利用されている学生さんも多いのではないでしょうか!

  • Amazonで毎日還元率2%

Amazonをこれだけお得に使えるクレジットカードはそうそうありませんので素晴らしいですね!他のネットショップなら、ポイントアップサイトのOki Dokiランドを経由して例えば楽天市場、ヤフーショッピングなどを利用すれば、0.5%がプラスになって合計で還元率1.5%になります。

クレジットカードの中でもネットショッピングのお得さは際立っていますので満点です!

ポイントの利便性

Oki Dokiポイントは「nanacoポイント」へ還元率1%として交換出来ますので一番おすすめです。nanacoはセブンイレブン以外でも使えるお店が意外と多いので何かと便利です。

  • Oki Dokiポイント200P → nanaco1000ポイント(1000円分)」

JCB CARD Wは通常時に1000円で2ポイントが貯まりますので、10万円の利用で200ポイントが貯まります!10万円でnanaco1000ポイントと交換が出来ますので還元率は1%となります。

nanacoよりも利便性の高いJCBギフトカードも還元率1%で交換出来ますが、最低必要ポイント数が1000ポイント以上(50万円利用)必要なのでちょっとハードルが高いです。他には利便性の高いTポイントとも交換出来ますが、還元率が0.8%とこれまた微妙な所です。

もう少し1%代で交換出きるポイントの選択肢が欲しい所なので0.9点とします。

海外旅行での便利さ(海外旅行保険)

JCB CARD Wは海外の利用でもポイント2倍が適用されますので、海外旅行でもお得に使えます!

海外旅行保険は利用付帯で最高2000万円、使う可能性が高い「病院代」の保険金は最高100万円となっています。海外での病院代で100万円はかなり心細い金額なのでもう少し上積みしたいですね。海外ショッピング保険も年間100万円まで補償と充実しています。

利用付帯となっている事などを考慮して0.8点とします!

学生でも審査に通りやすいか?

JCB CARD Wは「39歳以下」をターゲットにしたクレジットカードでもちろん学生も申し込みOKです。39歳以下は普通に考えると「それほどお金を持っていない層」になりますので最初から審査基準が低くなっていると考えられます。

「若いうちにカードを持ってもらって、この先ずっと使ってもらいたい」というJCBの狙いがありますので、学生ならこの先一番長くカードを使う層になりますので審査通過は難しくないと予想します。ただ、決して学生だけをターゲットにしたカードではない事を考えて0.9点とします。

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デメリット

デメリットは海外旅行保険が利用付帯で、病院代最高100万円など補償に少し不安が残る所です。しかしこれは他の自動付帯カードを持っておくことで保証金額を上積み出来るのでカバー出来ます。年会費無料で海外旅行保険が付帯していないカードもいっぱいありますので、付帯していないよりは100倍マシです!

あとは他社の若年層向けカードに良くあるのですが、次のステージとしてゴールドカードが用意されていない所です。将来的にゴールドカードを目指したい方にとってはデメリットと言えるかもしれません。

JCB CARD Wは還元率が比較的シビアなJCBプロパーカードとしてはかなりお得な仕上がりのカードとなっています。「このJCBカードなら持っても良い」と言う人が多いカードです!

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【2位】三井住友VISAデビュープラスカード《4.3点》

 

ランキング定義の項目 評価点
基本還元率(通常利用時のお得さ) 1点
ネットショッピングのお得さ 0.8点
ポイントの利便性(使いやすさ) 1点
海外旅行での便利さ(海外旅行保険) 0.5点
学生でも審査に通りやすいか? 1点

5点満点中、合計で4.3点です!

評価の解説

基本還元率(通常利用時のお得さ)

どこで使っても基本還元率は1%なのでポイント還元率は高い部類に入ります。また入会特典として3ヶ月間はポイント5倍(2.5%)で利用出来ますので最初の3ヶ月に命を懸けて利用すべきですね!

その他のリアル店舗では「ココイコ!」と言うサイトで事前にエントリーをしてから提携店を利用すればポイント2倍~かキャッシュバック0.5%~が受けられます。提携店にはかっぱ寿司、びっくりドンキー、三井アウトレットパーク、有名百貨店が名を連ねています!かなりお得なので評価点は満点です!

ネットショッピングでのお得さ

ネットショッピングはポイントアップサイトを経由してAmazon、楽天市場、ヤフーショッピングなどを利用すれば還元率1.5%、食料品・日用品をお得に買えるロハコでは還元率2%で利用する事が出来ます。

しかしポイントアップサイトを経由しなければお得になるネットショップが無い事を考えると、評価点は0.8点ですね。

ポイントの利便性

三井住友デビュープラスカードで貯まるワールドプレゼントポイントはAmazonギフト券、楽天ポイント、dポイント、WAONなどに還元率1%で交換出来ます。共通ポイントで利便性の高いTポイント、ポンタポイントは還元率0.9%となりますので少し落ちます。

  • 「ワールドプレゼント200P→楽天ポイント1000P」
  • 「ワールドプレゼント200P→Tポイント900P」

三井住友デビュープラスカードは通常時に1000円で2ポイントが貯まりますので、10万円の利用で200ポイントが貯まります!10万円で楽天ポイント1000P(1000円分)と交換が出来ますので還元率は1%となります。Tポイント、ポンタポイントは0.9%なので、それほど悪くもありません。評価は満点とします。

海外旅行での便利さ(海外旅行保険)

海外では日本語でのサポートが充実しています。パスポートの紛失やクレジットカードの盗難などに24時間365日体制で対応してもらえて、さらに現地のレストランやチケットの予約、案内などのサポートも受ける事が出来ます。他にも海外キャッシュサービスやドリンク無料、Wi-Fi設置のラウンジを利用する事も出来ます。

しかし海外旅行保険が付帯していない点は残念です・・・海外ショッピング保険は年間100万円の補償となっています。海外旅行保険はありませんが、海外でのサポートは充実しているという事で0.5点です。

学生でも審査に通りやすいか?

三井住友デビュープラスカードは18歳~25歳以下しか申込む事が出来ないカードとなっていますので、もちろん学生も対象となっています。

学生や新卒の時期は収入が少ない事は三井住友もわかっている事なので、あえて審査を厳しくする理由はありません。誰でも作れるというわけではないですが、かなり大目に見てもらえると思います。

審査落ちよりは「限度額で調整」される形になると思いますので審査落ちはよほど大丈夫じゃないでしょうか。評価点は満点です!

カード年会費・ETCカード年会費は実質無料

カード年会費は1350円(税別)、ETCカード年会費は540円(税別)ですが、まずは初年度無料で次年度からは「年に1回でも利用」すればカード年会費、ETCカード年会費は無料なので、実質無料と言って良いですね。ETCカードのポイントも還元率1%でお得に使えますよ!

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デメリット

デメリットは海外旅行保険が付帯していない事ですね・・・

しかし、海外旅行保険は年会費無料で自動付帯のレックスカードなどを所有しておけばそちらで補償を受ける事が出来ますので特に問題は無いと思います。

他には国内でのショッピング保険が1回払い分には適用されない事があります。対策としては、高額な商品を購入する際は「リボ払い」で購入しておいて後から一括返済をすると適用になりますので、そんな方法もありかと思います。

三井住友VISAデビュープラスカードは還元率が比較的シビアな三井住友のプロパーカードとしてはかなりお得な仕上がりのカードとなっています。26歳になると自動的にプライムゴールドカードに昇格しますが、かなり安い年会費でゴールドカードのサービスを利用出来る素晴らしいカードなので、自動昇格できるのは嬉しいサービスです。

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【3位】Orico Card THE POINT《4.2点》

 

ランキング定義の項目 評価点
基本還元率(通常利用時のお得さ) 1点
ネットショッピングのお得さ 0.9点
ポイントの利便性(使いやすさ) 1点
海外旅行での便利さ(海外旅行保険) 0.4点
学生でも審査に通りやすいか? 0.9点

5点満点中、合計で4.2点です!

評価の解説

基本還元率(通常利用時のお得さ)

どこで使っても基本還元率は1%なのでポイント還元率は高い部類に入ります。また入会特典として6ヶ月間はポイント還元率2%で利用出来ます!還元率1%上乗せ分は5000ポイント獲得までが上限ですが、50万円分になりますので使いごたえはあると思います。評価点は満点です!

ネットショッピングでのお得さ

オリコカードザポイントはオリコモールを経由してAmazon、楽天市場、ヤフーショッピングなどを利用すると還元率2%で利用出来ます。オリコモール経由で0.5%「オリコカードザポイント限定のモールを経由した特別加算分」が0.5%で合計1%となり、通常利用分が1%なので合わせて2%となります。

しかしポイントアップサイトを経由しなければお得になるネットショップが無いのはメンドクサイですが、合計で還元率2%になるという事で評価点は0.85点ですね。

ポイントの利便性

ポイントの利便性と言う面では最も優れているカードと言っても良いのではないでしょうか!Amazonギフト券、nanacoギフト、楽天Edyギフト、楽天ポイント、Tポイント、ポンタポイントなどなど、主要なポイントなどに「1ポイント=1円」で交換が出来ます!また、オリコプリペイドカードに1ポイント1円としてチャージも出来ますのでクレジットカード同様にどこでも使う事が出来ます。しかもTポイントなどへの交換はリアルタイムでスグに反映されますので、そこも素晴らしい点です。評価点は満点ですね!

海外旅行での便利さ(海外旅行保険)

海外では日本語でのサポートが充実しています。事故、緊急時のアドバイスやクレジットカードの盗難などに24時間365日体制で対応してもらえて、さらに現地のレストランやチケットの予約、案内などのサポートも受ける事が出来ます。他にも海外キャッシングが可能となっています。

しかし海外旅行保険が付帯していない点は残念ですし、ショッピング保険も付帯していないという事で0.4点です。

学生でも審査に通りやすいか?

オリコカードザポイントの入会資格を見てみると「原則として18歳以上(高校生不可)」と非常にシンプルです。このシンプルさから受ける印象は「とにかくウェルカム!」って感じです。

良くあるのは「安定収入のある方」という一文ですが、これが無いので収入の少ない学生やフリーターでも作りやすい印象です。実際に学生やフリーターでも作れたという評判は耳にしますのでそれほど構える事は無いと思います。しかし学生向け、若者向けではない点も考えると評価点は0.9点です。

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デメリット

デメリットは海外旅行保険・ショッピング保険が付帯していない事ですね・・・その代わりにポイント還元率が高くなっているという感じです。

しかし、海外旅行保険は年会費無料で自動付帯のレックスカードなどを所有しておけばそちらで補償を受ける事が出来ますので特に問題は無いと思います。

ショッピング保険については、ほとんどの人が使ったことが無いんじゃないかと思うくらい利用機会が無いと思います。もし不安な場合は、高額な商品でショッピング保険対象の商品を購入する際は別のクレジットカードを利用すれば良いと思います。

オリコカードザポイントは「還元率」という部分にとことんこだわったカードで、還元率以外にもポイントの利便性にもこだわった仕上がりとなっています。ガンガン使って貯まったポイントを様々な所でガンガン使えるのでシンプルでお得なカードです。

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【4位】学生専用ライフカード《4点》

 

ランキング定義の項目 評価点
基本還元率(通常利用時のお得さ) 0.6点
ネットショッピングのお得さ 0.6点
ポイントの利便性(使いやすさ) 0.8点
海外旅行での便利さ(海外旅行保険) 1点
学生でも審査に通りやすいか? 1点

5点満点中、合計で4点です!

評価の解説

基本還元率(通常利用時のお得さ)

基本還元率は0.5%とごく一般的な還元率となっています。

入会初年度は1.5倍の0.75%となり、誕生月はポイントが3倍(1.5%)になる特典もあります。

しかし初年度も0.75%ですし、誕生月も1ヵ月に限られますので還元率としてはほんとに普通です。評価点は0.6点です。

ネットショッピングでのお得さ

ポイントアップサイトを経由して楽天市場、ヤフーショッピングを利用すればポイントが2倍(還元率1%)で使えます!ちなみにAmazonのポイントアップがありませんし、2倍は少し寂しい気がしますので評価点は0.6点です

ポイントの利便性

ライフサンクスポイントはAmazonギフト券、JCBギフトカードなどの金券類、楽天ポイント、dポイントへ交換が出来ます

「ライフサンクスポイント300P→楽天ポイント1500ポイント

学生専用ライフカードは通常時に1000円で1ポイントが貯まりますので、30万円の利用で300ポイントが貯まります!30万円で楽天ポイント1500P(1500円分)と交換が出来ますので還元率は0.5%となります。還元率は本当に普通ですが、ポイント有効期限が5年とかなり長いので利便性として評価は出来ます!評価は0.8点とします。

海外旅行での便利さ(海外旅行保険)

学生専用ライフカードはなんと言っても「海外での利用を考えて作られたカード」という仕上がりです。もちろん海外旅行保険が自動付帯で最高2000万円で、病院代は最高200万円と納得の補償となっています。

また「ライフデスク」による様々な日本語サポートも充実していますし、海外でのショッピング利用分は5%キャッシュバックもありますので、とにかく海外での利用でお得です。評価点は満点です!

学生でも審査に通りやすいか?

カード名に「学生専用」と入っているので学生向けのクレジットカードです。当然申し込み資格は学生なので、最初から学生向けの審査基準になっていると思われます。そう考えると審査を厳しくする理由はありませんので、比較的優しいと予想できます。評価点は満点です!

ETCカードも年会費・発行手数料無料

ETCカードは年会費無料・発行手数料無料で、そのままポイント還元率0.5%で使えますよ!

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デメリット

 デメリットはポイント還元率が0.5%と普通過ぎる所です。しかしポイントアップモールを経由してネットショッピングをすれば1%になりますし、海外なら5%キャッシュバックもあります。海外旅行保険も充実していますので、海外専用として使っても良いかと思います。

学生専用ライフカードは「海外利用」の為に作られたカードと言っても良いくらい海外に強いです。海外に行く時に持っておきたい一枚ですね

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【5位】エポスカード《3.9点》

 

ランキング定義の項目 評価点
基本還元率(通常利用時のお得さ) 0.6点
ネットショッピングのお得さ 0.6点
ポイントの利便性(使いやすさ) 0.9点
海外旅行での便利さ(海外旅行保険) 1点
学生でも審査に通りやすいか? 0.8点

5点満点中、合計で3.9点です!

評価の解説

基本還元率(通常利用時のお得さ)

基本還元率は0.5%なので普通ですが、エポスポイントアップサイトを経由してAmazon、楽天市場、ヤフーショッピングなどを利用すれば、還元率はプラス0.5%で合計1%となります。

その他は、エポスカードはマルイが発行しているカードになりますのでマルイでの利用はお得になりますし、シダックスやモンテローザグループでもお得に使えます。

しかし基本が0.5%なので0.6点とします。

ネットショッピングでのお得さ

ポイントアップサイトを経由して楽天市場、ヤフーショッピングを利用すればポイントが2倍(還元率1%)で使えて、ロハコなら3倍で利用できますが、ポイントアップサイト以外でお得なネットショッピングが無いので評価点は0.6点です。

ポイントの利便性

ポイントはエポスVISAプリペイドカードへ1ポイントからチャージして1ポイント1円で使えます。これならVISAの使える場所で利用できますので利便性はかなり高くなります。VISAなら世界中で使えます!

他社へのポイント交換ではdポイント、auWALLETポイントと1ポイント1円で交換が出来ます。プリペイドカードがありますので、使えないものはありませんが、もう少し交換先の選択肢があっても良いかと思いますので評価点は0.9点です

海外旅行での便利さ(海外旅行保険)

エポスカードの特徴はなんと言っても「年会費無料で海外旅行保険が自動付帯」という部分です。一番使う可能性のある病院代は最高270万円と納得の補償となっています。

海外では様々な日本語サポートも充実していますし、海外でのお土産が安くなったり、各国でVISA優待としてレストランなどの優待割引を受けられるなど、とにかく海外での利用でお得です。評価点は満点です!

学生でも審査に通りやすいか?

エポスカードはマルイが発行しているカードで、マルイと言えば女性や若者が利用する事が多い商業施設です。

基本的にターゲットが主婦や若者(学生含む)で、カード会員を増やしてマルイの利用頻度を増やしてもらいたい狙いがあります。エポスカードとしても、主婦や若者が審査属性が良いと思ってはいないと思いますので、最初から審査基準は低めになっていると考えられます。しかし学生専用ではありませんので評価点は0.8点とします。

ETCカードも年会費・発行手数料無料

ETCカードは年会費無料・発行手数料無料で、そのままポイント還元率0.5%で使えますよ!

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デメリット

デメリットはポイント還元率0.5%というところです。決して低いわけではありませんが、1%以上のカードも多いので少し物足りないですね。しかしポイントアップサイトを出来るだけ経由して利用すれば倍以上の還元率になります!

エポスカードは還元率こそ普通ですが、海外旅行保険が自動付帯になっていたり、ゴールドカードも年会費無料で使えるなど、何かとお得に使えるカードです。しかも、エポスカードは即日発行可能なカードでもありますので、急ぎでカードを作りたい場合もすぐに手に入れる事が出来ます。

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ランキング条件にした理由

ランクイン条件にした理由も解説します!

基本還元率(通常利用時のお得さ)

クレジットカードは今や「年会費無料で高還元率」が当たり前になりつつあります。還元率の高さは大事な要素なので還元率1%以上を満点として、ランクインの条件としました。

ネットショッピングでのお得さ

今やネットショッピングを利用していない学生は居ないんじゃないでしょうか!ネットショッピングに付き物なのはクレジットカードで、いかにポイントが貯まってお得か?を各クレジットカード会社が競っています。

ネットショッピングでのお得さは重要だと思いますのでランクインの条件としました。

ポイントの利便性

ポイント価値を落とさずに利用出来る選択肢が多いと高評価です。

やはりどれだけポイント還元率が高かったとしてもポイントが使いにくかったら全然意味がありませんのでランクインの条件としました。

海外旅行での便利さ(海外旅行保険)

学生は旅行や留学で海外に出掛ける方も多いですよね。

その為にクレジットカードを探している人も多いので、海外旅行の便利さはランクイン条件としました。

学生でも審査に通りやすいか?

学生でクレジットカードを作る場合、初めて作るという人は多いはずです。初めてなので審査に通るかどうかは不安だと思いますので、審査の通りやすさをランクイン条件としました。

学生クレジットカードQ&A

学生だとクレジットカードを作るのは初めての人も多いと思いますので、良くある疑問の回答をしました!

国際ブランドとは?どこがおすすめ?

国際ブランドとは世界中で24時間365日クレジットカード決済システムを提供している会社の事です。どの国際ブランドかを見分けるにはクレジットカードの右下のロゴがどこになっているかで分かります。

主要な国際ブランドはVISA、Mastercard、アメックス、ダイナース、JCBの5つとなります。

この中で日本を含めて世界中でほぼ間違いなく使えるのはVISA、Mastercardで、どちらかを持っておけば困る事は無いです。

その他の3つは使えない場所やお店も結構あり、特に海外ではその傾向が強いです。海外に行くならVISA、Mastercardの2枚を持っておくと困らずに済みますよ!

クレジットカード払いは金利を取られるの?

「1回払い」で支払えば金利(手数料)を取られる事はありません。

金利を取られるのは「リボ払い」「分割払い」を利用した時だけです。

ちなみにカード会社に手数料を払っているのはお店側ですよ!

リボ払いって何?

リボ払いとは「残高スライド」「定額」などの方式がありますが、簡単に言うと「利用残高に対しての利息と毎月の決められた額を払っていく支払方法」です。会社によって異なりますが、金利は年率15%程度ですので、月にすると1.25%の金利となります。10万円なら1ヵ月で1250円の金利となります。

クレジットカードは収入が無くても作れるの?

無いよりはあった方が良いですが、無くても作れます。

無い場合は親権者の同意が必要になるかもしれません。

アルバイトをしていればまず問題なく作れますよ!

親に内緒で作れるの?

未成年じゃなければ大丈夫ですが、未成年の場合は親権者の同意が必要になります。未成年でも親権者の同意があれば作れるという事ですね!

学生の審査は厳しいの?

クレジットカード会社も学生専用カードをリリースしていて、学生向けや若年層向けカードの還元率などをかなり優遇している事を考えると、クレジットカード会社も学生会員を沢山集めたいという意思が伺えます。

しかも学生は安定収入が無い事などはクレジットカード会社もわかっていますので、それでもあえて学生会員を集めようとしているわけですから審査を厳しくする理由はありませんよね。

まとめ

今回のランキングは「年会費無料カード」と言う条件に加えて、以下の条件を加味したランキングです。

  • 基本還元率(通常利用時のお得さ)
  • ネットショッピングでのお得さ
  • ポイントの利便性(使いやすさ)
  • 海外旅行での便利さ(海外旅行保険)
  • 学生でも審査に通りやすいか?

筆者の独断で評価点を付けてランキングになりました!

1位・4.4点JCBカードW→総合バランス型

2位・4.3点三井住友VISAデビュープラスカード→ポイント重視型

3位・4.2点【オリコカードザポイント→ポイント重視型

4位・4点【学生専用ライフカード→海外旅行向け

5位・3.9点【エポスカード→海外旅行向けだけどバランス型

 

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どのカードも学生さんにとってメリットのあるカードばかりですが、あなたにとってしっくりくる事が一番重要になりますので、ピッタリのカードを選んでお得なクレジットカードライフを始めてみてください!

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